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保险护驾政府采购小微企业融资

2020-02-17 17:21:14 分类:保险知识    

  光大银行(601818,股吧)、中华保险联手推出“银保融易贷”,安全、高效、低成本成为其主要亮点

  本报讯 记者吴敏报道 近日,光大银行和中华保险联手推出“银保融易贷”业务,并在安徽合肥召开了17个省市分支机构的业务推进会。安徽省、深圳市等地积极通过政策引导,开展政府采购信用担保融资工作。

  为切实解决小微企业资金周转困难和融资难问题,促进小微企业发展壮大,着力提升政府采购服务小微企业的能力,2011年,财政部下发《关于开展政府采购信用担保试点工作的通知》,决定从2012年1月1日起在中央本级和北京、黑龙江、广东、江苏、湖南等省(市)开展为期2年的政府采购信用担保试点工作。政府采购信用担保,即由专业的担保机构为企业向采购人、代理机构、金融机构提供投标、履约、融资方面的保证。随着试点工作的结束,根据实际情况,金融机构在政府采购信用担保支持小微企业方面又有了新的突破。近日,光大银行和中华保险联合推出“银保融易贷”业务,以更加安全、高效的方式为政府采购小微企业提供融资。

  银行为什么与保险公司合作,助力政府采购小微企业融资?光大银行总行小微金融业务部陆文萍介绍,光大银行多年来一直积极响应国家号召,通过政府采购支持小微企业发展。政府采购项目有稳定的还款来源,中标供应商拿着中标合同,即可到政府采购监管机构认可或签约的银行申请融资。不过,尽管政府采购贷款出现信用风险的几率较小,银行一般仍会在融资过程中引入第三方信用担保机构,进一步降低风险。“2011年财政部开展的政府采购信用担保工作试点工作主要倾向于引入担保机构。经过几年的试点,光大银行摸索出由保险公司作为担保机构的融资新途径。与担保公司的担保相比,保险公司的资金实力更加雄厚,担保实力更强,风险把控能力也更强。”陆文萍表示。

  “银保融易贷”业务问世后,迅速得到了政府和市场的响应。安徽省财政厅政府采购处侯洪玮在会上表示,采购处自开展政府采购信用担保工作3年来,政府采购中标企业累计获得融资3.8亿元,并且没有一笔坏账。现在“银保融易贷”推出,该省将从政策上积极宣传,希望有更多的政府采购中标企业从中获益。

  目前,光大银行合肥分行“银保融易贷”业务推广成效显著,首单“银保融易贷”业务落户合肥。光大银行合肥分行小微金融业务部总经理程晓乾认为,政府采购金融市场前景广阔,地方政府支持小微企业的政策力度不断加大,如何在风险可控的前提下,提升小微企业中标供应商的客户体验和综合金融服务,是银行下一步努力的方向。“只要方向对了就不怕路远。”

  在市场方面,深圳市在2个月内,“银保融易贷”的融资额已超过2000万元。为何这一产品能够获得客户认可?光大银行深圳分行小微金融业务部副总经理艾军体会深刻。他说,针对客户而言,银行和保险公司联手助力政府采购小微企业融资主要有两个优点。一是融资成本较低。虽然各地的信贷政策不完全一致,但是总的来说,企业在银行获得的融资成本最低,保险公司担保的成本有的明显低于担保公司。二是融资效率高。以前,不管是200万元的项目还是2亿元的项目,授信审批流程都是一样的,有的银行对小微企业的信贷审批流程甚至更长。政府采购贷款项目的特点是融资期限短、风险较低。引入保险公司以后,授信风险得到部分缓释,光大银行内部减少了审批环节,一般一个星期即可放款,优质客户3天即可放款,这与政府采购项目的融资效率需求实现了较好的匹配。也正因此,这项业务得到相关中标企业的认可。

  中央财经大学中财-鹏元地方财政投融资研究所执行所长、财政学院教授温来成在会上解读了政府采购最新政策。他认为,采购规模的不断增长,将为政府采购支持小微企业业务带来更多发展空间。

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